جائزہ
بہترین کریڈٹ کے ساتھ خود ملازمت کرنے والا قرض لینے والا جس کی آمدنی ان کے ٹیکس ریٹرن میں بیان کی گئی ہے وہ اس لگژری گھر کے لیے اہل نہیں ہوں گے جو وہ برداشت کر سکتے ہیں۔پرسنل اکاؤنٹ ڈپازٹس پر 100% اور بزنس اکاؤنٹ ڈپازٹس پر 50% (مسلسل 12 ماہ) کے ساتھ کوالیفائی کریں۔
پروگرام کی جھلکیاں
پرائم بینک اسٹیٹمنٹ
1) زیادہ سے زیادہقرض کی رقم $3M؛
2) زیادہ سے زیادہLTV 80%؛
3) منٹFico 660;
4) منٹریزرو 6 ماہ؛
5) کوئی ٹیکس ریٹرن نہیں۔
12 ماہ CPA P&L
غیر QM WVOE
توسیع شدہ بینک اسٹیٹمنٹ
1 سال کا سیلف ایمپلائیڈ / مینوفیکچرڈ ہوم دستیاب ہے۔
1) زیادہ سے زیادہLTV 90%؛
2) زیادہ سے زیادہقرض کی رقم $3M؛
3) منٹFICO 660;
4) منٹریزرو 6 ماہ.
12 ماہ CPA P&L
غیر QM WVOE
گفٹ فنڈز کی اجازت ہے۔
*** اگر قرض کی رقم $3.0M سے زیادہ ہے تو براہ کرم قیمت کے لیے کال کریں۔
جنرل گائیڈ لائن
پرائم بینک اسٹیٹمنٹ
★زیادہ سے زیادہ DTI 48%
★ کیش آؤٹ کی آمدنی بطور ذخائر ہو سکتی ہے۔LTV کے ذریعے زیادہ سے زیادہ کیش آؤٹ: <= 65% – $3,000,000 |> 65% - $500,000۔
★قرض لینے والے کی کم از کم شراکت 5%۔
★غیر مقیم شریک قرض لینے والے، ضامن اور شریک دستخط کنندہ نااہل ہیں۔
★برداشت کو فی الحال بحال کیا جانا چاہیے۔
★اگر قرض کے حصول کے لیے ذاتی بینک سٹیٹمنٹ استعمال کر رہے ہیں، تو اہل آمدنی کاروبار کے کل ماہانہ ڈپازٹس کے برابر ہے جو اخراجات کے عنصر پر غور کیے بغیر 12 ماہ سے تقسیم کیا جاتا ہے، لیکن 3 ماہ کے کاروباری بینک stmt کے ساتھ سپورٹ کی ضرورت ہوتی ہے۔
★اگر قرض کے حصول کے لیے کاروباری بینک اسٹیٹمنٹ استعمال کر رہے ہیں، تو اہل آمدنی کل ماہانہ کاروباری ڈپازٹس کے برابر ہے جو 50% اخراجات کے عنصر پر غور کے ساتھ 12 ماہ سے تقسیم کیا جاتا ہے، یا اخراجات کے عوامل کو سپورٹ کرنے کے لیے CPA لیٹر/P&L کے ساتھ۔
توسیع شدہ بینک اسٹیٹمنٹ / CPA P&L
★2 ماہ اضافی PITIA دیگر مالیاتی جائیداد کے لیے درکار ہے۔
★ اسٹاکس/بانڈ/میوچل فنڈز - سٹاک اکاؤنٹس کے 90% کو بند کرنے کے اخراجات اور ذخائر کے اثاثوں کے حساب سے سمجھا جا سکتا ہے۔
★ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ فنڈز - 80% کو بند کرنے اور/یا ریزرو کے لیے سمجھا جا سکتا ہے۔
★جب بینک اسٹیٹمنٹ استعمال کیے جاتے ہیں، تو بڑے ڈپازٹس کا جائزہ لینا ضروری ہے۔بڑے ڈپازٹس کو ایک واحد ڈپازٹ کے طور پر بیان کیا جاتا ہے جو قرض کے لیے کل ماہانہ کوالیفائنگ آمدنی کے 50% سے زیادہ ہو۔
★قرض کی رقم ≤$1,500,000 = 1 مکمل تشخیص (تشخیص کے علاوہ ARR، CDA یا FNMA CU رسک سکور 2.5 یا اس سے کم درکار ہے)۔
★قرض کی رقم >$1,500,000 یا "فلپ" ٹرانزیکشن = دو مکمل تشخیص۔
★زیادہ سے زیادہ Mtg لیٹ 0x30x12۔
★دیوالیہ پن/فورکلوزر/مختصر فروخت/ڈیڈ-ان-لیو ≥3 سال۔
★ پری پیڈ ادائیگی کا جرمانہ باقی قرض کے بیلنس کا 5% ہے۔
ہم بینک اسٹیٹمنٹ کیوں منتخب کرتے ہیں؟
اگرچہ زیادہ تر گھر کے مالکان روایتی رہن کے لیے مکمل دستاویزات کے ساتھ آسانی سے اہل ہو سکتے ہیں، لیکن جب بھی قرض دینے کی ضروریات کی بات آتی ہے تو بہت سے لوگ فینی اور فریڈی کے رہنما خطوط پر پورا نہیں اترتے ہیں۔خوش قسمتی سے، غیر کیو ایم قرضے اور بینک اسٹیٹمنٹ آمدنی کے دستاویزات ان غیر روایتی قرض لینے والوں کے لیے بہترین حل ہیں۔
خود ملازمت کرنے والے اجرت کمانے والوں کے پاس IRS ٹیکس کوڈ کے تحت بہت سے کاروباری اخراجات کو ختم کرنے کا عیش ہے۔ان کی مجموعی آمدنی سے کاروباری اخراجات کو ختم کرنے سے قرض لینے والوں کو ان کی ٹیکس واجبات کو نمایاں طور پر کم کرنے میں مدد ملتی ہے، اور بعض اوقات یہ سال کے لیے مجموعی نقصان یا منفی آمدنی کو ظاہر کرتا ہے۔بینک اسٹیٹمنٹ نان کیو ایم لون ان قرض دہندگان کو ان کے ٹیکس گوشواروں کو دکھائے بغیر رہن کے لیے اہل ہونے میں مدد دے سکے گا اور ان کے بینک اسٹیٹمنٹس کو ان کے کاروبار کا حقیقی کیش فلو دکھانے کے لیے استعمال کرے گا۔
یہ پروگرام کس کے لیے بنایا گیا ہے؟
یہ پروگرام ان قرض دہندگان کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے جو خود ملازمت کرتے ہیں اور قرض کی اہلیت کے متبادل طریقوں سے مستفید ہوں گے۔بینک سٹیٹمنٹس کو ٹیکس گوشواروں کے متبادل کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے تاکہ خود ملازم قرض لینے والے کی آمدنی کو دستاویز کیا جا سکے۔اس کے علاوہ، ذاتی اور/یا کاروباری بینک اسٹیٹمنٹس کی اجازت ہے۔
اس پروگرام کے لیے اہل ہونے کے لیے قرض لینے والوں میں سے کم از کم ایک کا کم از کم 2 سال (25% یا اس سے زیادہ ملکیت کے ساتھ) خود ملازم ہونا چاہیے۔یہ اس بات کا تعین کرنے کے لیے ایک معیاری ضرورت ہے کہ آیا قرض لینے والا ایک خود روزگار قرض لینے والا ہے۔ایجنسی کے قرضوں میں، ہم ہمیشہ K-1 یا شیڈول G کا حوالہ دیتے ہیں۔جبکہ غیر QM قرضوں کے لیے، ہمیں اصل ملکیت کی تصدیق کے لیے ہمیشہ ایک CPA خط کی ضرورت ہوتی ہے۔
عام طور پر، قرض دہندہ 12 یا 24 مہینوں میں بینک سٹیٹمنٹ ڈپازٹس کی اوسط قیمت لے کر، پھر ایک معیاری اخراجات کے عنصر کو متعدد کر کے اہل آمدنی کا حساب لگاتا ہے۔یہ اس پروگرام کے لیے قرض لینے والے کی اہل آمدنی ہونی چاہیے۔
جہاں تک اخراجات کے عنصر کا تعلق ہے، بہت سے غیر QM سرمایہ کاروں کا معیاری تناسب 50% ہو سکتا ہے۔اگرچہ یہ ہماری معیاری ضرورت بھی ہے، لیکن اگر آپ کا CPA مناسب وجوہات کے ساتھ ایک خط فراہم کر سکتا ہے، تو ہم ایک لچکدار اخراجات کے عنصر پر غور کر سکتے ہیں کیونکہ کاروبار کی نوعیت کے کم از کم اخراجات ہوتے ہیں۔
اپنے گاہکوں کی بہتر مدد کرنے کے لیے براہ کرم قرض جمع کرانے سے پہلے آمدنی کے مفت تجزیہ کے لیے ہماری ٹیم سے رابطہ کریں۔
