08/16/2023

رہن کی دوبارہ مالی اعانت، جسے "دوبارہ رہن" بھی کہا جاتا ہے، قرض کے عمل کی ایک قسم ہے جہاں گھر کے مالکان اپنے موجودہ ہوم لون کی ادائیگی کے لیے نیا قرض استعمال کر سکتے ہیں۔امریکہ میں گھر کے مالکان اکثر قرض کی زیادہ سازگار شرائط، جیسے کم سود کی شرح یا زیادہ قابل انتظام ادائیگی کی شرائط کو محفوظ کرنے کے لیے ری فنانس کا انتخاب کرتے ہیں۔

ری فنانسنگ عام طور پر درج ذیل صورتوں میں کی جاتی ہے:

1. شرح سود میں کمی: اگر مارکیٹ میں شرح سود گر رہی ہے، تو گھر کے مالکان ماہانہ ادائیگیوں اور کل سود کے اخراجات کو کم کرتے ہوئے، ایک نئی، کم شرح کو حاصل کرنے کے لیے دوبارہ فنانس کا انتخاب کر سکتے ہیں۔
2. قرض کی مدت میں تبدیلی: اگر گھر کے مالکان قرض کی ادائیگی تیزی سے کرنا چاہتے ہیں یا اپنی ماہانہ ادائیگیوں کو کم کرنا چاہتے ہیں، تو وہ قرض کی مدت کو دوبارہ فنانسنگ کے ذریعے تبدیل کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔مثال کے طور پر، 30 سالہ قرض کی مدت سے 15 سالہ مدت میں تبدیل کرنا، اور اس کے برعکس۔
3. ایکویٹی ریلیز: اگر گھر کی قیمت میں اضافہ ہوا ہے، تو گھر کے مالکان دیگر مالی ضروریات، جیسے کہ گھر کی بہتری یا تعلیمی اخراجات، کو پورا کرنے کے لیے گھر کے مالکان گھر کی کچھ ایکویٹی (گھر کی قیمت اور بقایا قرض کے درمیان فرق) نکال سکتے ہیں۔ ری فنانسنگ کے ذریعے.

مارگیج ری فنانسنگ کے ساتھ پیسہ کیسے بچایا جائے۔
امریکہ میں، مارگیج ری فنانسنگ ایک ایسا طریقہ ہے جس سے گھر کے مالکان درج ذیل طریقوں سے پیسے بچا سکتے ہیں:

1. شرح سود کا موازنہ: ری فنانسنگ کا سب سے بڑا فائدہ کم شرح سود کو محفوظ کرنے کی صلاحیت ہے۔اگر آپ کے موجودہ قرض کی شرح سود مارکیٹ کی شرح سے زیادہ ہے، تو سود کے اخراجات کو بچانے کے لیے ری فنانسنگ ایک اچھا طریقہ ہو سکتا ہے۔تاہم، فیصلہ کرنے سے پہلے، آپ کو یہ حساب لگانا ہوگا کہ آپ کتنی بچت کر سکتے ہیں اور کیا یہ ری فنانسنگ کے اخراجات سے زیادہ ہے۔
2. قرض کی مدت کو ایڈجسٹ کرنا: قرض کی مدت کو مختصر کرکے، آپ سود کی ادائیگی میں ایک قابل ذکر رقم بچا سکتے ہیں۔مثال کے طور پر، اگر آپ 30 سال سے 15 سالہ قرض کی مدت میں تبدیل ہوتے ہیں، تو آپ کی ماہانہ ادائیگیوں میں اضافہ ہو سکتا ہے، لیکن آپ کی ادائیگی کی کل سود نمایاں طور پر کم ہو جائے گی۔
3. پرائیویٹ مارگیج انشورنس (PMI) کو ہٹانا: اگر پہلے قرض پر آپ کی ابتدائی ڈاون پیمنٹ 20% سے کم تھی، تو آپ کو پرائیویٹ مارگیج انشورنس ادا کرنا پڑ سکتا ہے۔تاہم، ایک بار جب آپ کی گھر کی ایکویٹی 20% سے تجاوز کر جائے تو، ری فنانسنگ آپ کو اس انشورنس کو ہٹانے میں مدد دے سکتی ہے، اس طرح اخراجات میں بچت ہوتی ہے۔
4. مقررہ شرح سود: اگر آپ کے پاس ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیج (ARM) ہے، اور آپ کو شرح سود بڑھنے کی توقع ہے، تو ہو سکتا ہے کہ آپ ری فنانسنگ کے ذریعے ایک مقررہ شرح والے قرض پر جانا چاہیں، یہ آپ کو کم شرح میں بند کر سکتا ہے۔
5. قرض کا استحکام: اگر آپ کے پاس زیادہ سود والے قرض ہیں جیسے کہ کریڈٹ کارڈ کے قرض، تو آپ ان قرضوں کی ادائیگی کے لیے ری فنانسنگ سے فنڈز استعمال کرنے پر غور کر سکتے ہیں۔لیکن یاد رکھیں کہ یہ اقدام آپ کے قرضوں کو رہن میں بدل دے گا۔اگر آپ وقت پر ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں، تو آپ اپنا گھر کھو سکتے ہیں۔

AAA LENDINGS کے پاس ری فنانسنگ کی ضروریات کو پورا کرنے والی مخصوص مصنوعات ہیں:

HELOC- شارٹ فار ہوم ایکویٹی لائن آف کریڈٹ، قرض کی ایک قسم ہے جسے آپ کے گھر کی ایکویٹی (آپ کے گھر کی مارکیٹ ویلیو اور آپ کے بغیر ادا شدہ رہن کے درمیان فرق) کی حمایت حاصل ہے۔اےHELOCیہ ایک کریڈٹ کارڈ کی طرح ہے، آپ کو کریڈٹ کی ایک لائن فراہم کرتا ہے جس سے آپ ضرورت کے مطابق قرض لے سکتے ہیں، اور آپ کو صرف اصل رقم پر سود ادا کرنے کی ضرورت ہے جو آپ قرض لیتے ہیں۔

کلوزڈ اینڈ سیکنڈ (CES)- جسے دوسرا مارگیج یا ہوم ایکویٹی لون بھی کہا جاتا ہے، قرض کی ایک قسم ہے جہاں قرض لینے والے کے گھر کو ضمانت کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے اور اصل، یا پہلے، رہن کی ترجیح میں دوسرے نمبر پر ہوتا ہے۔قرض لینے والے کو یکمشت رقم ملتی ہے۔برعکس aHELOC، جو قرض لینے والوں کو قرض کی ایک سیٹ لائن تک ضرورت کے مطابق فنڈز نکالنے کی اجازت دیتا ہے۔سی ای ایسمقررہ شرح سود پر ایک مقررہ مدت کے دوران ادائیگی کی جانے والی رقم کی ایک مقررہ رقم فراہم کرتا ہے۔

ری فنانسنگ کی شرائط و ضوابط
ری فنانسنگ کی شرائط و ضوابط گھر کے مالکان کے لیے بہت اہم ہیں کیونکہ وہ آپ کی ری فنانسنگ کی کل لاگت اور فوائد کا تعین کرتے ہیں۔سب سے پہلے، آپ کو شرح سود اور سالانہ فیصدی شرح (APR) کو دیکھنے اور سمجھنے کی ضرورت ہے۔اے پی آر میں سود کی ادائیگی اور دیگر اخراجات جیسے اوریجنیشن فیس شامل ہیں۔

دوم، قرض کی مدت سے واقف ہوں۔قلیل مدتی قرضوں کی ماہانہ ادائیگی زیادہ ہو سکتی ہے لیکن آپ سود پر زیادہ بچت کریں گے۔دوسری طرف، طویل مدتی قرضوں کی ماہانہ ادائیگی کم ہوگی لیکن سود کی کل لاگت زیادہ ہوسکتی ہے۔آخر میں، اپ فرنٹ فیسوں کو سمجھیں، جیسے کہ تشخیص کی فیس اور دستاویز کی تیاری کی فیس، کیونکہ یہ آپ کے دوبارہ فنانس کرنے پر عمل میں آ سکتی ہیں۔

مارگیج ڈیفالٹ کے نتائج
ڈیفالٹ ایک سنگین مسئلہ ہے اور اگر ممکن ہو تو اس سے بچنا چاہیے۔اگر آپ ری فنانس شدہ رہن کی ادائیگی کرنے سے قاصر ہیں، تو آپ کو درج ذیل نتائج کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے:

1. کریڈٹ سکور کو نقصان: ڈیفالٹ آپ کے کریڈٹ سکور پر شدید اثر ڈال سکتا ہے، جس سے مستقبل کی کریڈٹ ایپلی کیشنز متاثر ہوتی ہیں۔
2. فورکلوزر: اگر آپ ڈیفالٹ کرتے رہتے ہیں، تو بینک اپنے قرض کی وصولی کے لیے آپ کے گھر کو پیش بندی اور فروخت کرنے کا انتخاب کر سکتا ہے۔
3. قانونی مسائل: نادہندہ ہونے کی وجہ سے آپ کو قانونی کارروائی کا بھی سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔

مجموعی طور پر، رہن کو دوبارہ فنانس کرنا گھر کے مالکان کے لیے کچھ اہم مالی فوائد لا سکتا ہے لیکن اس میں شامل خطرات اور ذمہ داریوں کو سمجھنا بھی بہت ضروری ہے۔پیسہ بچانے کا طریقہ جاننا، شرائط و ضوابط کی اچھی طرح تحقیق کرنا، اور ڈیفالٹ ہونے کے ممکنہ نتائج کو سمجھنا دانشمندانہ فیصلے کرنے کی کلید ہے۔

بیان: اس مضمون کو AAA LENDINGS نے ایڈٹ کیا تھا۔فوٹیج میں سے کچھ انٹرنیٹ سے لی گئی ہیں، سائٹ کی پوزیشن کی نمائندگی نہیں کی گئی ہے اور اجازت کے بغیر اسے دوبارہ پرنٹ نہیں کیا جاسکتا ہے۔مارکیٹ میں خطرات ہیں اور سرمایہ کاری میں محتاط رہنا چاہیے۔یہ مضمون ذاتی سرمایہ کاری کے مشورے کی تشکیل نہیں کرتا ہے، اور نہ ہی اس میں سرمایہ کاری کے مخصوص مقاصد، مالی صورتحال یا انفرادی صارفین کی ضروریات کو مدنظر رکھا گیا ہے۔صارفین کو اس بات پر غور کرنا چاہیے کہ آیا یہاں موجود کوئی بھی رائے، آراء یا نتیجہ ان کی مخصوص صورت حال کے لیے موزوں ہے۔اس کے مطابق اپنی ذمہ داری پر سرمایہ کاری کریں۔