08/23/2023

جمبو لونز کو سمجھنا: تعریفیں اور اہلیت

جمبو لون، یا جمبو مارگیجز، فیڈرل ہاؤسنگ فنانس ایجنسی (FHFA) کی طرف سے مقرر کردہ معیاری قرض کی حد سے زیادہ جائیدادوں کے لیے زیادہ قرض کی رقم پیش کرتے ہیں۔اگر آپ ایک گھر خرید رہے ہیں جس کی قیمت آپ کے علاقے میں قرض کی حد سے زیادہ ہے، تو آپ کو جمبو لون پر غور کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔قرض دہندگان کی عام طور پر اس قسم کے قرض سے وابستہ اعلیٰ ماہانہ رہن کی ادائیگیوں کو برداشت کرنے کے لیے زیادہ آمدنی ہوتی ہے۔

جمبو لون کے لیے درخواست دیتے وقت، آپ کو عام طور پر کئی معیارات پورے کرنے کی ضرورت ہوتی ہے:
1. اعلی کریڈٹ سکور: قرض کی بڑی رقم کی وجہ سے، عام طور پر ایک اعلی کریڈٹ سکور کی ضرورت ہوتی ہے۔مخصوص سکور قرض دہندہ اور علاقے کے لحاظ سے مختلف ہو سکتا ہے، لیکن عام طور پر اس کا 720 یا اس سے اوپر ہونا ضروری ہے۔

2. کم قرض سے آمدنی کا تناسب: قرض لینے والوں کو عام طور پر 43٪ سے کم قرض سے آمدنی (DTI) تناسب کی ضرورت ہوتی ہے۔اس کا مطلب ہے کہ آپ کے ماہانہ قرض کی ادائیگی (بشمول آپ کے ممکنہ رہن، آٹو لون، اسٹوڈنٹ لون، اور کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی) آپ کی ماہانہ آمدنی کے 43% سے کم ہونی چاہیے۔

3. کافی بچت: قرض کی زیادہ رقم کی وجہ سے، قرض دہندگان کو عام طور پر مستقبل میں کئی مہینوں تک رہن کو پورا کرنے کے لیے کافی آمدنی یا بچت (نقد، اسٹاک، بانڈ، وغیرہ) کی ضرورت ہوتی ہے۔

4. گھر کی تشخیص: آپ جس جائیداد کو خریدنے کا ارادہ رکھتے ہیں، قرض دہندگان کو عام طور پر گھر کی تشخیص کی ضرورت ہوگی تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ قرض کی رقم گھر کی اصل قیمت سے زیادہ نہ ہو۔

مزید برآں، آپ کو ڈاون پیمنٹ کا ایک خاص فیصد کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔روایتی قرضوں کے لیے، یہ 3% سے 20% تک ہو سکتا ہے۔تاہم، جمبو لون کے لیے، آپ کو 20% سے 30%، یا اس سے بھی زیادہ کم کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔AAA LENDINGS پیشکش کرتا ہے aمکمل ڈاک جمبو30 سال کی مقررہ ادائیگی کی مدت کے ساتھ پروڈکٹ اور صرف 15% کی کم از کم ڈاؤن ادائیگی (کم از کم کریڈٹ سکور 720 کے ساتھ)، اور کم از کم کریڈٹ سکور 660 ڈالر کی زیادہ سے زیادہ قرض کی رقم کے لیے۔

اگرچہ جمبو لون زیادہ شرح سود اور سخت تقاضوں کے ساتھ آسکتے ہیں، لیکن یہ ان لوگوں کے لیے ایک آپشن فراہم کرتے ہیں جو زیادہ قیمت والے علاقے میں پراپرٹی خریدنا چاہتے ہیں۔اگر آپ ضروریات کو پورا کر سکتے ہیں اور ماہانہ ادائیگیوں کو برداشت کر سکتے ہیں، تو جمبو لون ایک قابل عمل انتخاب ہو سکتا ہے۔

رہن کی صحیح مدت کا انتخاب: عوامل اور سفارشات

اپنے رہن کی مدت کا انتخاب قرض کے عمل میں ایک اہم فیصلہ ہے۔مختلف شرائط آپ کی ماہانہ ادائیگیوں، سود کی شرحوں، اور ادائیگی کی کل رقم کو متاثر کر سکتی ہیں۔رہن کی اصطلاح کا انتخاب کرتے وقت، درج ذیل نکات پر غور کریں:

1. ماہانہ ادائیگی: مختصر قرض کی شرائط (جیسے 15 سال) کا مطلب عام طور پر زیادہ ماہانہ ادائیگی، لیکن کم سود ادا کیا جاتا ہے۔قرض کی طویل شرائط (جیسے 30 سال) کا مطلب ہے کم ماہانہ ادائیگی، لیکن زیادہ کل سود ادا کیا جاتا ہے۔آپ کو یہ فیصلہ کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ اپنی مالی صورتحال کی بنیاد پر ہر ماہ کیا برداشت کر سکتے ہیں۔

2. شرح سود: قرض کی مختصر شرائط عام طور پر کم شرح سود کے ساتھ آتی ہیں۔اگرچہ مختصر مدت کے قرضوں کے لیے ماہانہ ادائیگی زیادہ ہے، لیکن سود کی کم شرح کا مطلب مجموعی بچت ہو سکتی ہے۔

3. آمدنی میں استحکام: اگر آپ کی آمدنی مستحکم ہے، تو آپ زیادہ ماہانہ ادائیگیاں سنبھال سکتے ہیں اور مختصر مدت کے قرض پر غور کر سکتے ہیں۔اگر آپ کی آمدنی غیر مستحکم یا غیر یقینی ہے، تو ایک طویل مدتی قرض بہتر ہو سکتا ہے کیونکہ ماہانہ ادائیگیاں کم ہیں۔

4. مالی اہداف: کیا آپ جلد از جلد قرض ادا کرنا چاہتے ہیں؟یہ آپ کے منتخب کردہ قرض کی مدت کو متاثر کرے گا۔اگر آپ جلد از جلد اپنے گھر کا مالک بننا چاہتے ہیں، تو ایک مختصر مدت کا رہن زیادہ موزوں ہو سکتا ہے۔لیکن اگر آپ لیکویڈیٹی کو برقرار رکھنا چاہتے ہیں اور دوسری سرمایہ کاری کے لیے رقم بچانا چاہتے ہیں تو طویل مدتی قرض زیادہ مناسب ہو سکتا ہے۔

5. ریٹائرمنٹ پلانز: آپ کب ریٹائر ہونے کا ارادہ رکھتے ہیں؟کیا آپ اس وقت تک اپنے رہن کی ادائیگی چاہتے ہیں؟اگر آپ ریٹائرمنٹ کے ذریعے رہن سے پاک رہنا چاہتے ہیں، تو آپ قرض کی مدت کا انتخاب کر سکتے ہیں جو آپ کے ریٹائر ہونے سے پہلے ادا کر دی جائے گی۔

6. مارکیٹ کے حالات: کیا موجودہ مارکیٹ سود کی شرحیں زیادہ ہیں یا کم؟سود کی شرح کم ہونے پر طویل مدتی قرض کو بند کرنا زیادہ فائدہ مند ہو سکتا ہے۔

رہن کے ڈیفالٹ کے نتائج

چاہے یہ روایتی ہو یا جمبو لون، ڈیفالٹ ایک سنگین معاملہ ہے اور اگر ممکن ہو تو اس سے بچنا چاہیے۔اگر آپ اپنے ری فنانس شدہ رہن کی ادائیگی میں ناکام رہتے ہیں، تو آپ کو درج ذیل نتائج کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے:

کریڈٹ سکور کو نقصان: ڈیفالٹ کرنا آپ کے کریڈٹ سکور کو شدید نقصان پہنچا سکتا ہے، جس سے مستقبل کی کریڈٹ ایپلی کیشنز متاثر ہوتی ہیں۔
Foreclosure: اگر آپ ڈیفالٹ جاری رکھتے ہیں، تو بینک اپنے قرض کی وصولی کے لیے آپ کے گھر کو پیشگی بند کرنے اور فروخت کرنے کا انتخاب کر سکتا ہے۔
قانونی مسائل: ڈیفالٹ کی وجہ سے آپ کو قانونی کارروائی کا بھی سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔

آخر میں، جمبو لون زیادہ قیمت والی ہاؤسنگ مارکیٹوں میں امکانات پیش کرتے ہیں، لیکن ایسے قرض کی پیروی کرتے وقت احتیاط برتنی چاہیے۔آپ کو اہلیت کے معیار کو سمجھنا چاہیے، رہن کی صحیح اصطلاح کا انتخاب کرنا چاہیے، اور رہن کے ڈیفالٹ کے نتائج کو پوری طرح سمجھنا چاہیے۔

بیان: اس مضمون کو AAA LENDINGS نے ایڈٹ کیا تھا۔فوٹیج میں سے کچھ انٹرنیٹ سے لی گئی ہیں، سائٹ کی پوزیشن کی نمائندگی نہیں کی گئی ہے اور اجازت کے بغیر اسے دوبارہ پرنٹ نہیں کیا جاسکتا ہے۔مارکیٹ میں خطرات ہیں اور سرمایہ کاری میں محتاط رہنا چاہیے۔یہ مضمون ذاتی سرمایہ کاری کے مشورے کی تشکیل نہیں کرتا ہے، اور نہ ہی اس میں سرمایہ کاری کے مخصوص مقاصد، مالی صورتحال یا انفرادی صارفین کی ضروریات کو مدنظر رکھا گیا ہے۔صارفین کو اس بات پر غور کرنا چاہیے کہ آیا یہاں موجود کوئی بھی رائے، آراء یا نتیجہ ان کی مخصوص صورت حال کے لیے موزوں ہے۔اس کے مطابق اپنی ذمہ داری پر سرمایہ کاری کریں۔