10/18/2023

رہن کی صحیح قسم کا انتخاب ایک اہم فیصلہ ہے جو آپ کے مالی مستقبل پر اہم اثر ڈال سکتا ہے۔دو مقبول اختیارات فکسڈ ریٹ مارگیج (FRM) اور ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیج (ARM) ہیں۔اس گائیڈ میں، ہم ان دو رہن کی اقسام کے درمیان اہم فرق کو تلاش کریں گے اور آپ کی منفرد مالی صورتحال کی بنیاد پر باخبر انتخاب کرنے کے طریقے کے بارے میں بصیرت فراہم کریں گے۔

فکسڈ ریٹ مارگیجز (FRM) کو سمجھنا

تعریف

فکسڈ ریٹ مارگیج قرض کی ایک قسم ہے جہاں سود کی شرح قرض کی پوری مدت میں مستقل رہتی ہے۔اس کا مطلب ہے کہ آپ کی ماہانہ پرنسپل اور سود کی ادائیگیوں میں کوئی تبدیلی نہیں ہوتی، جو پیشین گوئی اور استحکام فراہم کرتی ہے۔

پیشہ

1. متوقع ادائیگیاں: ایک مقررہ شرح رہن کے ساتھ، آپ کی ماہانہ ادائیگیاں قابل قیاس ہیں اور وقت کے ساتھ ساتھ تبدیل نہیں ہوں گی، جس سے بجٹ میں آسانی ہوگی۔
2. طویل مدتی استحکام: شرح سود کے اتار چڑھاو کے خلاف طویل مدتی استحکام اور تحفظ فراہم کرتا ہے۔
3. سمجھنے میں آسان: آسان اور سیدھا، قرض لینے والوں کے لیے اپنے قرض کی شرائط کو سمجھنا آسان بناتا ہے۔

Cons کے

1. اعلیٰ ابتدائی شرحیں: مقررہ شرح رہن اکثر ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیجز کی ابتدائی شرحوں کے مقابلے میں زیادہ ابتدائی سود کی شرح کے ساتھ آتے ہیں۔
2. کم لچک: شرح سود کم ہونے پر ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیجز کے مقابلے میں کم لچک۔

ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیجز (ARM) کو سمجھنا

تعریف

ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیج ایک قرض ہے جس میں شرح سود ہے جو وقتاً فوقتاً تبدیل ہو سکتی ہے۔تبدیلیاں عام طور پر ایک بنیادی مالیاتی اشاریہ سے منسلک ہوتی ہیں اور مارکیٹ کے حالات کی بنیاد پر وقتاً فوقتاً ایڈجسٹمنٹ کے تابع ہوتی ہیں۔

پیشہ

1. کم ابتدائی شرحیں: ARMs اکثر کم ابتدائی شرح سود کے ساتھ آتے ہیں، جس کے نتیجے میں ابتدائی ماہانہ ادائیگیاں کم ہوتی ہیں۔
2. کم ادائیگیوں کا امکان: اگر سود کی شرح کم ہو جاتی ہے، تو قرض لینے والے کم ماہانہ ادائیگیوں سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔
3. قلیل مدتی بچت: مقررہ شرح رہن کے مقابلے میں قلیل مدتی بچت پیش کر سکتی ہے، خاص طور پر کم شرح سود والے ماحول میں۔

Cons کے

1. ادائیگی کی غیر یقینی صورتحال: ماہانہ ادائیگیوں میں اتار چڑھاؤ آ سکتا ہے، جس کی وجہ سے غیر یقینی صورتحال پیدا ہوتی ہے اور اگر شرح سود بڑھ جاتی ہے تو ممکنہ طور پر زیادہ ادائیگیاں ہو سکتی ہیں۔
2. پیچیدگی: ایڈجسٹمنٹ کیپس اور انڈیکس ریٹ جیسے عوامل کے ساتھ ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیجز کی پیچیدگی، کچھ قرض لینے والوں کے لیے سمجھنا مشکل ہو سکتا ہے۔
3. سود کی شرح کا خطرہ: قرض لینے والوں کو وقت کے ساتھ ساتھ شرح سود میں اضافے کے خطرے کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جس کی وجہ سے مجموعی اخراجات زیادہ ہوتے ہیں۔

آپ کے فیصلے میں غور کرنے والے عوامل

1. مالی اہداف

• FRM: طویل مدتی استحکام اور متوقع ادائیگیوں کے خواہاں افراد کے لیے موزوں۔
• ARM: ادائیگی کی کچھ سطح کی غیر یقینی صورتحال سے راحت محسوس کرنے والے اور قلیل مدتی لاگت کی بچت کے خواہاں افراد کے لیے موزوں۔

2. مارکیٹ کے حالات

• FRM: کم شرح سود والے ماحول میں ایک سازگار شرح کو لاک کرنے کے لیے ترجیح دی جاتی ہے۔
• ARM: اس وقت سمجھا جاتا ہے جب شرح سود کے مستحکم رہنے یا کم ہونے کی توقع کی جاتی ہے۔

3. خطرے کی برداشت

• FRM: کم خطرہ برداشت کرنے والوں کے لیے مثالی جو شرح سود کے اتار چڑھاؤ سے بچنا چاہتے ہیں۔
• ARM: زیادہ خطرہ برداشت کرنے والے افراد کے لیے موزوں ہے جو ممکنہ ادائیگی میں اضافے کو سنبھال سکتے ہیں۔

4. ملکیت کی لمبائی

• FRM: ان لوگوں کے لیے موزوں ہے جو ایک طویل مدت تک اپنے گھروں میں رہنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔
• ARM: مختصر مدت کے گھر کی ملکیت کے منصوبوں کے لیے موزوں ہو سکتا ہے۔

5. مستقبل میں شرح سود کی توقعات

• FRM: جب سود کی شرحیں تاریخی طور پر کم ہوں یا مستقبل میں ان میں اضافہ متوقع ہو۔
• ARM: جب شرح سود مستحکم ہو یا کم ہونے کی توقع ہو۔

نتیجہ

آخر میں، فکسڈ ریٹ مارگیج اور ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیج کے درمیان انتخاب آپ کے انفرادی حالات، مالی اہداف اور خطرے کی برداشت پر منحصر ہے۔مارکیٹ کے موجودہ حالات کا اندازہ لگانا اور اوپر بیان کیے گئے عوامل پر غور کرنا آپ کو باخبر فیصلہ کرنے کا اختیار دے گا جو آپ کی طویل مدتی مالی بہبود کے مطابق ہو۔اگر غیر یقینی ہے تو، رہن رکھنے والے پیشہ ور سے مشورہ آپ کی مخصوص صورتحال کے مطابق قیمتی بصیرت فراہم کر سکتا ہے۔یاد رکھیں، ہو سکتا ہے ایک شخص کے لیے صحیح رہن دوسرے کے لیے بہترین نہ ہو، اس لیے اپنے اختیارات کا جائزہ لینے کے لیے وقت نکالیں اور اپنی منفرد ضروریات اور ترجیحات کے مطابق انتخاب کریں۔

بیان: اس مضمون کو AAA LENDINGS نے ایڈٹ کیا تھا۔فوٹیج میں سے کچھ انٹرنیٹ سے لی گئی ہیں، سائٹ کی پوزیشن کی نمائندگی نہیں کی گئی ہے اور اجازت کے بغیر اسے دوبارہ پرنٹ نہیں کیا جاسکتا ہے۔مارکیٹ میں خطرات ہیں اور سرمایہ کاری میں محتاط رہنا چاہیے۔یہ مضمون ذاتی سرمایہ کاری کے مشورے کی تشکیل نہیں کرتا ہے، اور نہ ہی اس میں سرمایہ کاری کے مخصوص مقاصد، مالی صورتحال یا انفرادی صارفین کی ضروریات کو مدنظر رکھا گیا ہے۔صارفین کو اس بات پر غور کرنا چاہیے کہ آیا یہاں موجود کوئی بھی رائے، آراء یا نتیجہ ان کی مخصوص صورت حال کے لیے موزوں ہے۔اس کے مطابق اپنی ذمہ داری پر سرمایہ کاری کریں۔