10/25/2023

کیا آپ ایک رہن قرض دینے والے کے لیے بازار میں ہیں لیکن اپنے آپ کو ایک منفرد مالی صورتحال میں پاتے ہیں؟آپ کو ممکنہ طور پر "ہارڈ منی لون مارگیج لینڈر" کی اصطلاح آئی ہوگی۔اس جامع گائیڈ میں، ہم ہارڈ منی قرضوں اور رہن کے قرض دہندگان کے انو اور آؤٹ کو تلاش کریں گے تاکہ آپ کو یہ تعین کرنے میں مدد ملے کہ آیا یہ آپشن آپ کی ضروریات کے مطابق ہے۔

رہن قرض دہندگان کو سمجھنا
ہارڈ منی قرضوں کی پیچیدگیوں کو جاننے سے پہلے، رہن کے قرض دہندگان کے تصور کو سمجھنا بہت ضروری ہے۔رہن دینے والا ایک ادارہ ہے، جیسے کہ بینک، کریڈٹ یونین، یا نجی ادارہ، جو گھر کے خریداروں کو قرض دے کر رئیل اسٹیٹ خریدنے کے لیے فنڈز فراہم کرتا ہے۔بدلے میں، قرض لینے والے سود سمیت ایک مخصوص مدت میں قرض کی ادائیگی کا عہد کرتے ہیں۔

روایتی رہن
رہن کی سب سے عام قسم روایتی قرض ہے، جہاں قرض لینے والوں کو اکثر کریڈٹ اور آمدنی کے سخت تقاضوں کو پورا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔روایتی رہن کے قرض دہندگان اہلیت کا تعین کرنے کے لیے قرض کی اہلیت، روزگار کی تاریخ، اور مالی استحکام کا جائزہ لیتے ہیں۔یہ قرضے عام طور پر سازگار شرائط، کم شرح سود، اور طویل ادائیگی کی مدت پیش کرتے ہیں۔

ہارڈ منی لون مارگیج قرض دہندگان درج کریں۔
دوسری طرف ہارڈ منی لون مارگیج قرض دہندگان، رہن کی صنعت میں ایک منفرد نسل ہیں۔وہ قرض لینے والوں کو پورا کرتے ہیں جو قرض دینے کے روایتی معیار پر پورا نہیں اترتے۔ہارڈ منی لون اکثر رئیل اسٹیٹ کے سرمایہ کار، غریب کریڈٹ والے افراد، یا وہ لوگ جنہیں فوری اور لچکدار مالیاتی حل کی ضرورت ہوتی ہے۔

ہارڈ منی لونز کی بنیادی باتیں
ہارڈ منی لون قلیل مدتی، اثاثہ پر مبنی قرضے ہوتے ہیں جو ریل اسٹیٹ کے ذریعے محفوظ ہوتے ہیں۔وہ قرض لینے والوں کے لیے ایک آخری حربہ تصور کیا جاتا ہے جنہوں نے غریب کریڈٹ، ناکافی آمدنی، یا تیزی سے بند ہونے کی ضرورت کی وجہ سے قرض دینے کے روایتی اختیارات ختم کر دیے ہیں۔یہ قرضے عام طور پر نجی افراد یا چھوٹے قرض دینے والے ادارے فراہم کرتے ہیں۔

ہارڈ منی لونز کی اہم خصوصیات
کولیٹرل پر مبنی: ہارڈ منی لون بنیادی طور پر اس پراپرٹی کی قیمت پر مبنی ہوتے ہیں جو بطور ضمانت خریدی جا رہی ہے۔قرض دہندگان قرض لینے والے کی کریڈٹ ہسٹری سے کم فکر مند ہیں۔

فوری منظوری: روایتی رہن کے قرضوں پر کارروائی میں ہفتوں یا مہینے بھی لگ سکتے ہیں۔اس کے برعکس، ہارڈ منی قرضوں کو چند دنوں کے اندر منظور کیا جا سکتا ہے اور فنڈز فراہم کیے جا سکتے ہیں، جو انہیں وقت کے لحاظ سے ریل اسٹیٹ کے لین دین کے لیے ایک مثالی انتخاب بناتے ہیں۔

مختصر مدت: ہارڈ منی لون میں عام طور پر کم ادائیگی کی شرائط ہوتی ہیں، عام طور پر چھ ماہ سے لے کر چند سال تک۔قرض دہندگان سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ قرض کی یکمشت ادائیگی کریں گے، جائیداد فروخت کریں گے، یا قرض کی مدت ختم ہونے سے پہلے دوبارہ فنانس کریں گے۔

زیادہ سود کی شرح: بڑھتے ہوئے خطرے کی تلافی کے لیے، ہارڈ منی قرض دہندہ روایتی قرض دہندگان کے مقابلے میں زیادہ شرح سود وصول کرتے ہیں۔شرحیں وسیع پیمانے پر مختلف ہو سکتی ہیں، لیکن دوہرے ہندسے والی سود کی شرحیں دیکھنا کوئی معمولی بات نہیں ہے۔

لچک: جب قرض کی شرائط اور اہلیت کی بات آتی ہے تو مشکل رقم دینے والے زیادہ لچکدار ہوتے ہیں، جو انہیں قرض لینے والوں کے لیے موزوں بناتے ہیں جو ہو سکتا ہے کہ روایتی قرضے کی ضروریات کو پورا نہ کریں۔

کیا ہارڈ منی لون مارگیج قرض دہندہ آپ کے مطابق ہے؟
آیا ہارڈ منی لون مارگیج قرض دہندہ آپ کے لیے صحیح انتخاب ہے آپ کے مخصوص مالی حالات اور اہداف پر منحصر ہے۔یہاں کچھ ایسے حالات ہیں جہاں ہارڈ منی لون ایک مناسب آپشن ہو سکتا ہے:

1. ناقص کریڈٹ ہسٹری
اگر آپ کا کریڈٹ سکور کم ہے یا مالی مشکلات کی تاریخ ہے، تو روایتی قرض دہندہ آپ کی رہن کی درخواست سے انکار کر سکتے ہیں۔ایسی صورتوں میں، ہارڈ منی لون دینے والا آپ کے کریڈٹ سکور کو نظر انداز کرنے اور جائیداد کی قیمت پر توجہ دینے کے لیے تیار ہو سکتا ہے۔

2. رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری
رئیل اسٹیٹ کے سرمایہ کار اکثر مواقع سے فائدہ اٹھانے کے لیے ہارڈ منی لون کا رخ کرتے ہیں۔جب کوئی منافع بخش سودا آپ کے راستے میں آتا ہے، تو مشکل رقم کا قرض کسی اور سے پہلے جائیداد کو محفوظ بنانے کے لیے ضروری فنڈز فراہم کر سکتا ہے۔

3. قلیل مدتی فنانسنگ
اگر آپ کو صرف مختصر مدت کے لیے فنانسنگ کی ضرورت ہے، جیسے کہ کسی پراپرٹی کو پلٹتے وقت، اس کی فوری منظوری اور قلیل مدتی نوعیت کے ساتھ مشکل رقم کا قرض آپ کی ضروریات کے لیے موزوں ہو سکتا ہے۔

4. منفرد پراپرٹی یا صورتحال
بعض اوقات، قرض لینے والوں کو جائیدادوں یا حالات کے لیے مالی امداد کی ضرورت ہوتی ہے جسے روایتی قرض دہندگان زیادہ خطرہ یا غیر روایتی سمجھتے ہیں۔ہارڈ منی قرض دہندگان اس طرح کے انوکھے معاملات کے ساتھ کام کرنے کے لئے زیادہ تیار ہیں۔

5. دستاویزات کی کمی
اگر آپ عام طور پر روایتی قرض دہندگان کو درکار وسیع دستاویزات فراہم نہیں کر سکتے ہیں، تو ہارڈ منی لون ایک حل ہو سکتا ہے، کیونکہ یہ قرض دہندہ اکثر جائیداد میں زیادہ دلچسپی لیتے ہیں۔

رہن کے قرض دہندہ کا انتخاب ایک اہم فیصلہ ہے جس میں دور رس مالیاتی اثرات ہوتے ہیں۔آیا ہارڈ منی لون مارگیج قرض دہندہ آپ کے لیے موزوں ہے یا نہیں یہ آپ کے حالات اور مقاصد پر منحصر ہے۔کوئی فیصلہ کرنے سے پہلے، اپنے کریڈٹ، اپنے رئیل اسٹیٹ کے لین دین کی نوعیت، اور قرض کی ادائیگی کی اپنی صلاحیت کا بغور جائزہ لیں۔اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ آپ باخبر انتخاب کرتے ہیں، مالیاتی مشیر یا رہن کے ماہر سے مشورہ کرنا ہمیشہ مناسب ہوتا ہے۔کچھ معاملات میں، ہارڈ منی لون مارگیج قرض دہندہ وہ لائف لائن ہو سکتا ہے جس کی آپ کو اپنے رئیل اسٹیٹ کے اہداف کو حاصل کرنے کی ضرورت ہے، لیکن یہ ضروری ہے کہ فوائد کو زیادہ لاگت اور مختصر شرائط کے مقابلے میں وزن کیا جائے۔

بیان: اس مضمون کو AAA LENDINGS نے ایڈٹ کیا تھا۔فوٹیج میں سے کچھ انٹرنیٹ سے لی گئی ہیں، سائٹ کی پوزیشن کی نمائندگی نہیں کی گئی ہے اور اجازت کے بغیر اسے دوبارہ پرنٹ نہیں کیا جاسکتا ہے۔مارکیٹ میں خطرات ہیں اور سرمایہ کاری میں محتاط رہنا چاہیے۔یہ مضمون ذاتی سرمایہ کاری کے مشورے کی تشکیل نہیں کرتا ہے، اور نہ ہی اس میں سرمایہ کاری کے مخصوص مقاصد، مالی صورتحال یا انفرادی صارفین کی ضروریات کو مدنظر رکھا گیا ہے۔صارفین کو اس بات پر غور کرنا چاہیے کہ آیا یہاں موجود کوئی بھی رائے، آراء یا نتیجہ ان کی مخصوص صورت حال کے لیے موزوں ہے۔اس کے مطابق اپنی ذمہ داری پر سرمایہ کاری کریں۔