FHFA روایتی رہن پر کیپس بڑھاتا ہے، گھر کے خریداروں کے لیے اس کا کیا مطلب ہے؟
12/12/2022
29 نومبر کو، فیڈرل ہاؤسنگ فنانس ایجنسی (FHFA) نے 2023 کے لیے روایتی رہن کے لیے اپ ڈیٹ کردہ کنفارمنگ لون کی حدوں کا اعلان کیا۔
2023 کی روایتی رہن کی حدیں فوری طور پر موثر ہیں اور درج ذیل معیارات لاگو ہوتے ہیں۔
روایتی قرض کی حدیں 2022 میں $647,200 سے بڑھ کر $726,200 ہو جائیں گی امریکہ کے بیشتر علاقوں میں، تقریباً 12 فیصد اضافہ؛زیادہ قیمت والے علاقوں میں حدیں بھی $970,800 سے $1,089,300 تک بڑھ جائیں گی۔* 1 یونٹ گھروں کے لیے
تصویری ماخذ: سی بی ایس نیوز
تاریخ میں یہ پہلا موقع ہے کہ امریکی وفاقی حکومت نے $1 ملین سے زیادہ کے ہوم لون کی حمایت شروع کی ہے، جو کہ ایک بہت اہم علامت ہے!یہ گھر کے تمام خریداروں کے لیے بھی اہم ہے۔
تو کنفارمنگ لون لمٹ (سی ایل ایل) بالکل کیا ہے؟
روایتی قرض کی حد کیا ہے؟
یہ سمجھنے کے لیے کہ روایتی قرض کی حد کیا ہے، ہمیں پہلے یہ سمجھنا چاہیے کہ روایتی قرض (کنفارمنگ لون) کیا ہے۔
آج کل امریکی مارکیٹ میں کنفارمنگ لون سب سے عام قسم کے قرض ہیں، اور زیادہ تر خریدار اس قسم کے قرض کے لیے درخواست دیتے ہیں۔
یہ قرضے عام طور پر خریداروں کی ضروریات کے لحاظ سے کم سخت ہوتے ہیں اور کم خریداری کی قیمتوں والے خریداروں کے لیے محض حکومتی امداد ہوتے ہیں، جس سے خریداروں کو کم کریڈٹ سکور اور کم ادائیگیاں گھر خریدنے کی اجازت ملتی ہے۔
قانون کے مطابق، کنفرمنگ لونز Fannie Mae اور Freddie Mac کے قوانین کے تحت منظور کیے جاتے ہیں۔
دونوں کمپنیاں اس طرح کے قرضوں کو مارگیج بیکڈ سیکیورٹیز (MBS) ڈالیں گی اور انہیں اوپن مارکیٹ میں سرمایہ کاروں کو فروخت کریں گی۔
زیادہ لیکویڈیٹی اور حکومتی تعاون کی وجہ سے، کنفرمنگ قرضوں کی شرح سود عام طور پر غیر موافق قرضوں سے کم ہوتی ہے اور منظوری اتنی سخت نہیں ہوتی، لیکن اس کے ساتھ ساتھ آپ کو اس قسم کے قرض کے لیے قرض کی رقم مل سکتی ہے۔ بہت بڑا نہ ہو.
لہذا کنفرمنگ لون ایک رہن ہے جو Fannie Mae اور Freddie Mac کے مقرر کردہ قرض کی رقم کے معیار پر پورا اترتا ہے، اور Fannie Mae اور Freddie Mac صرف اس قرض کی حد سے کم رہن خرید سکتے ہیں۔
حدیں، فیڈرل ہاؤسنگ فنانس ایجنسی (FHFA) کے ذریعے متعین کی گئی ہیں۔
روایتی قرضوں کی حدود کیسے مقرر کی جاتی ہیں؟
جیسا کہ وقت کے ساتھ گھر کی قدر میں اضافہ ہوتا ہے، ہاؤسنگ اینڈ اکنامک ریکوری ایکٹ (HERA)، جو کہ امریکی حکومت نے 2008 میں منظور کیا تھا، روایتی قرض کی حدوں میں سالانہ ایڈجسٹمنٹ فراہم کرتا ہے اور گھر کی اوسط قیمتوں میں تبدیلی کے لیے قرض کی حد کے لیے مستقل فارمولہ قائم کرتا ہے۔ ریاستہائے متحدہ امریکہ میں.
یہ حد فیڈرل ہاؤسنگ فنانس ایجنسی (FHFA) کی طرف سے مقرر کی گئی ہے، جو کہ روایتی قرض کی حد کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے فیڈرل ہاؤسنگ فنانس بورڈ (FHFB) کی طرف سے ہر سال اکتوبر میں رپورٹ کردہ پچھلے سال سے اوسط گھر کی قیمتوں میں فیصد تبدیلی کو دیکھتی ہے، جس کا اعلان اگلے نومبر میں کیا جاتا ہے۔
نیچے دیا گیا چارٹ 1980 سے 2023 تک کنفارمنگ لون کی حدوں میں تبدیلی کو ظاہر کرتا ہے، جو زیادہ تر ریاستہائے متحدہ پر لاگو ہوتا ہے۔
تصویری کریڈٹ: TheMortgageReports.com
2020 کے آغاز سے، 2023 کے روایتی قرض کی حد میں بھی نمایاں اضافہ دیکھنے میں آیا ہے کیونکہ ریکارڈ کم رہن کی شرح اور گھر سے کام کرنے کے رجحان کی وجہ سے رہائشی ریل اسٹیٹ کی مانگ میں اضافہ ہوا ہے، اور امریکہ میں گھر کی فروخت کی اوسط قیمتوں میں اضافہ ہوا ہے۔ تقریبا 40٪.
جب کہ FHFA روایتی قرض کی حدوں کے لیے بیس لائن متعین کرتا ہے، ہر کاؤنٹی کی اپنی روایتی قرض کی حد ہوتی ہے۔
اس کی وجہ یہ ہے کہ کچھ علاقوں میں جہاں گھروں کی قیمتیں قومی اوسط سے زیادہ ہیں، جیسے کہ نیویارک سٹی، سیئٹل، اور سان فرانسسکو، گھر کی اوسط قیمت روایتی قرض کی حد کے 115% یا اس سے زیادہ تک پہنچ گئی ہے۔
ان علاقوں میں، ایف ایچ ایف اے روایتی قرضوں (سپر کنفارمنگ لونز) کے لیے زیادہ رقم لینے کی اجازت دیتا ہے، جسے ہائی بیلنس لون بھی کہا جاتا ہے۔
زیادہ بیلنس والے قرضوں کے لیے، HERA مزید تقاضا کرتا ہے کہ زیادہ سے زیادہ قرضہ کنفارمنگ لون کی حد کے 150% سے زیادہ نہ ہو۔
الاسکا، ہوائی، گوام، اور یو ایس ورجن جزائر کی مثال کے طور پر چار قانونی طور پر نامزد کردہ اعلی قیمت والے علاقوں کا استعمال۔2023 ہائی بیلنس لون کی حد روایتی قرض کی حد کا 150%، یا $1,089,300 ہے۔($726,200*150%=$1,089,300)
یہ گھریلو خریداروں کو کیسے متاثر کرتا ہے؟
روایتی قرض کی اعلیٰ حدوں کا مطلب یہ ہے کہ گھر خریدار روایتی قرض کی ضروریات کو زیادہ آسانی سے پورا کر سکتے ہیں، اور روایتی قرض جو حدود کو پورا کرتے ہیں ان میں عام طور پر کم APR اور قرض لینے والوں کے لیے کم ماہانہ ادائیگی ہوتی ہے۔
وہ قرضے جو روایتی قرضوں کی حد سے زیادہ ہوتے ہیں انہیں عام طور پر جمبو لون کہا جاتا ہے، جن کی شرح سود عام طور پر کنفارمنگ لونز سے زیادہ ہوتی ہے۔
لیکن سال بھر میں فیڈ کے چھ بھاری شرح میں اضافے کے ساتھ، روایتی قرضوں پر سود کی شرحیں عام طور پر بڑھ گئی ہیں۔فریڈی میک کے تازہ ترین اعدادوشمار کے مطابق، 30 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج پر اوسط سود کی شرح 6.49% ہے، جو سال کے آغاز میں تھی اس سے دوگنی!
فوٹو کریڈٹ: فریڈی میک
لیکن اب AAA LENDINGS جمبو لون پروڈکٹ پیش کر رہا ہے جس میں سود کی شرح کم ہے۔5.250%!
اس کے علاوہ، آپ فی الحال اس قسم کے قرض کے لیے درخواست دے سکتے ہیں جب تک کہ قرض کی رقم کنفارمنگ لون کی حد سے زیادہ ہو۔
اتنی کم شرح سود اکثر مارکیٹ میں نہیں ملتی۔لہذا اگر آپ اہل ہیں، تو جلد اپلائی کریں!
بیان: اس مضمون کو AAA LENDINGS نے ایڈٹ کیا تھا۔فوٹیج میں سے کچھ انٹرنیٹ سے لی گئی ہیں، سائٹ کی پوزیشن کی نمائندگی نہیں کی گئی ہے اور اجازت کے بغیر اسے دوبارہ پرنٹ نہیں کیا جاسکتا ہے۔مارکیٹ میں خطرات ہیں اور سرمایہ کاری میں محتاط رہنا چاہیے۔یہ مضمون ذاتی سرمایہ کاری کے مشورے کی تشکیل نہیں کرتا ہے، اور نہ ہی اس میں سرمایہ کاری کے مخصوص مقاصد، مالی صورتحال یا انفرادی صارفین کی ضروریات کو مدنظر رکھا گیا ہے۔صارفین کو اس بات پر غور کرنا چاہیے کہ آیا یہاں موجود کوئی بھی رائے، آراء یا نتیجہ ان کی مخصوص صورت حال کے لیے موزوں ہے۔اس کے مطابق اپنی ذمہ داری پر سرمایہ کاری کریں۔
پوسٹ ٹائم: اپریل-24-2023