11/15/2023

رہن اور گھر کی مالی اعانت کے دائرے میں، کیش آؤٹ ری فنانس اور ہوم ایکویٹی لون کے درمیان فرق کو سمجھنا ان گھر مالکان کے لیے بہت ضروری ہے جو اپنے گھروں میں ایکویٹی کا فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں۔یہ جامع گائیڈ دونوں آپشنز کی خصوصیات، فوائد اور غور و فکر کے بارے میں بصیرت فراہم کرتی ہے، گھر کے مالکان کو باخبر مالی فیصلے کرنے کا اختیار دیتی ہے۔

کیش آؤٹ ری فنانس: نئے رہن کے ذریعے ہوم ایکویٹی میں ٹیپ کرنا

تعریف اور طریقہ کار

کیش آؤٹ ری فنانس میں آپ کے موجودہ رہن کو ایک نئے سے تبدیل کرنا شامل ہے جو موجودہ بقایا بیلنس سے زیادہ ہے۔نئے رہن اور موجودہ کے درمیان فرق گھر کے مالک کو نقد رقم میں ادا کیا جاتا ہے۔یہ اختیار گھر کے مالکان کو اپنے رہن کی دوبارہ مالی اعانت کرتے وقت اپنے گھر کی ایکویٹی کے ایک حصے تک رسائی کی اجازت دیتا ہے۔

اہم خصوصیات

1. قرض کی رقم: نیا رہن موجودہ ایک سے زیادہ ہو سکتا ہے، جس سے گھر کے مالکان کو ایک ساتھ نقد رقم مل سکتی ہے۔
2. سود کی شرح: نئے رہن پر سود کی شرح اصل شرح سے مختلف ہو سکتی ہے، ممکنہ طور پر قرض کی مجموعی لاگت کو متاثر کرتی ہے۔
3. ادائیگی: کیش آؤٹ کی رقم نئے رہن کی زندگی کے دوران ادا کی جاتی ہے، مقررہ یا ایڈجسٹ ریٹ کے اختیارات دستیاب ہوتے ہیں۔
4. ٹیکس کے مضمرات: فنڈز کے استعمال کے لحاظ سے قرض کے کیش آؤٹ حصے پر ادا کیا جانے والا سود ٹیکس میں کٹوتی کے قابل ہو سکتا ہے۔

ہوم ایکویٹی لون: ٹارگیٹڈ فنانسنگ کے لیے دوسرا رہن

تعریف اور طریقہ کار

ہوم ایکویٹی لون، جسے دوسرا مارگیج بھی کہا جاتا ہے، میں آپ کے گھر میں ایکویٹی کے خلاف ایک مقررہ رقم ادھار لینا شامل ہے۔کیش آؤٹ ری فنانس کے برعکس، یہ موجودہ رہن کی جگہ نہیں لیتا ہے بلکہ اس کی اپنی شرائط اور ادائیگیوں کے ساتھ ایک الگ قرض کے طور پر موجود ہے۔

اہم خصوصیات

1. فکسڈ لون اماؤنٹ: ہوم ایکویٹی لون پہلے سے ایک ایک رقم فراہم کرتے ہیں، جس میں قرض کی ایک مقررہ رقم شروع میں طے کی جاتی ہے۔
2. شرح سود: عام طور پر، ہوم ایکویٹی قرضوں میں شرح سود مقرر ہوتی ہے، جو ماہانہ ادائیگیوں میں استحکام فراہم کرتی ہے۔
3. واپسی: ادھار کی رقم ایک مقررہ مدت میں ادا کی جاتی ہے، اور ماہانہ ادائیگیاں قرض کی پوری مدت میں یکساں رہتی ہیں۔
4. ٹیکس کے مضمرات: کیش آؤٹ ری فنانس کی طرح، ہوم ایکویٹی لون پر سود کچھ شرائط کے ساتھ، ٹیکس میں کٹوتی کے قابل ہو سکتا ہے۔

دو اختیارات کا موازنہ کرنا: گھر کے مالکان کے لیے تحفظات

سود کی شرح اور اخراجات

• کیش آؤٹ ری فنانس: ایک نئی، ممکنہ طور پر کم شرح سود کے ساتھ آ سکتا ہے، لیکن اختتامی لاگت لاگو ہو سکتی ہے۔
• ہوم ایکویٹی لون: عام طور پر کیش آؤٹ ری فنانس سے زیادہ سود کی شرح ہوتی ہے، لیکن اختتامی اخراجات کم ہو سکتے ہیں۔

قرض کی رقم اور مدت

• کیش آؤٹ ری فنانس: گھر کے مالکان کو ممکنہ طور پر توسیع شدہ مدت کے ساتھ زیادہ رقم کے لیے دوبارہ فنانس کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
• ہوم ایکویٹی لون: ایک مقررہ مدت کے ساتھ یکمشت فراہم کرتا ہے، جو اکثر رہن کی مدت سے چھوٹا ہوتا ہے۔

لچک اور استعمال

• کیش آؤٹ ری فنانس: مختلف مقاصد کے لیے فنڈز کے استعمال میں لچک پیش کرتا ہے، بشمول گھر میں بہتری، قرض کا استحکام، یا بڑے اخراجات۔
• ہوم ایکویٹی لون: مقررہ یکمشت نوعیت کی وجہ سے مخصوص، منصوبہ بند اخراجات کے لیے موزوں ہے۔

خطرہ اور تحفظات

• کیش آؤٹ ری فنانس: رہن کے مجموعی قرض کو بڑھاتا ہے اور قرض کی زندگی میں زیادہ سود کی لاگت کا خطرہ لے سکتا ہے۔
• ہوم ایکویٹی لون: دوسرا رہن پیش کرتا ہے لیکن پہلے رہن کی شرائط کو متاثر نہیں کرتا ہے۔

باخبر فیصلے کرنا: غور کرنے کے عوامل

1. مالی اہداف اور ضروریات

اپنے مالی اہداف اور مخصوص ضروریات کا اندازہ لگائیں جو آپ کی گھریلو ایکویٹی کو استعمال کرنے کی خواہش کو آگے بڑھاتی ہیں۔چاہے یہ کسی بڑے پروجیکٹ کو فنڈز فراہم کرنا ہو، قرض کو مضبوط کرنا ہو، یا اہم اخراجات کو پورا کرنا ہو، اپنی پسند کو اپنے مالی مقاصد کے ساتھ ترتیب دیں۔

2. شرح سود آؤٹ لک

موجودہ شرح سود کے ماحول اور مستقبل کی شرحوں کے تخمینوں پر غور کریں۔کم شرح سود والے ماحول میں کیش آؤٹ ری فنانس سازگار ہو سکتا ہے، جبکہ ایک مقررہ شرح کے ساتھ ہوم ایکویٹی قرض استحکام فراہم کرتا ہے۔

3. کل اخراجات اور فیس

ہر آپشن کے ساتھ منسلک کل لاگت کا عنصر، بشمول اختتامی لاگت، فیس، اور قرض کی زندگی کے دوران ممکنہ سود کے اخراجات۔باخبر فیصلے کرنے کے لیے مجموعی مالیاتی اثرات کو سمجھنا بہت ضروری ہے۔

4. ہوم ایکویٹی کے تحفظات

اپنے گھر میں موجودہ اور ممکنہ مستقبل کی ایکویٹی کا اندازہ لگائیں۔آپ کے گھر کی قدر اور ایکویٹی پوزیشن کو سمجھنا ہر آپشن کی فزیبلٹی اور ممکنہ فوائد کا تعین کرنے میں مدد کرتا ہے۔

نتیجہ

کیش آؤٹ ری فنانس اور ہوم ایکویٹی لون کے درمیان فیصلے میں، گھر کے مالکان کو احتیاط سے فوائد، نقصانات اور اپنے مخصوص مالی حالات کا وزن کرنا چاہیے۔دونوں اختیارات منفرد فوائد پیش کرتے ہیں، اور بہترین انتخاب انفرادی اہداف، ترجیحات اور مجموعی مالیاتی حکمت عملی پر منحصر ہے۔ہر آپشن کی خصوصیات، غور و فکر اور ممکنہ نتائج کو تلاش کرکے، گھر کے مالکان فیصلہ سازی کے عمل کو اعتماد کے ساتھ نیویگیٹ کر سکتے ہیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ ان کا منتخب کردہ مالیاتی طریقہ ان کے مالی مقاصد کے ساتھ بغیر کسی رکاوٹ کے ہم آہنگ ہو۔

بیان: اس مضمون کو AAA LENDINGS نے ایڈٹ کیا تھا۔فوٹیج میں سے کچھ انٹرنیٹ سے لی گئی ہیں، سائٹ کی پوزیشن کی نمائندگی نہیں کی گئی ہے اور اجازت کے بغیر اسے دوبارہ پرنٹ نہیں کیا جاسکتا ہے۔مارکیٹ میں خطرات ہیں اور سرمایہ کاری میں محتاط رہنا چاہیے۔یہ مضمون ذاتی سرمایہ کاری کے مشورے کی تشکیل نہیں کرتا ہے، اور نہ ہی اس میں سرمایہ کاری کے مخصوص مقاصد، مالی صورتحال یا انفرادی صارفین کی ضروریات کو مدنظر رکھا گیا ہے۔صارفین کو اس بات پر غور کرنا چاہیے کہ آیا یہاں موجود کوئی بھی رائے، آراء یا نتیجہ ان کی مخصوص صورت حال کے لیے موزوں ہے۔اس کے مطابق اپنی ذمہ داری پر سرمایہ کاری کریں۔