28/11/2023

گھر کی ملکیت کا سفر شروع کرنا ایک اہم سوال کا اشارہ کرتا ہے: گھر خریدنے کے لیے آپ کو کس کریڈٹ سکور کی ضرورت ہے؟گھر خریدنے کے تناظر میں کریڈٹ سکور کی پیچیدگیوں کو تلاش کرنا اہم ہے۔اس جامع گائیڈ کا مقصد پیچیدگیوں کو کھولنا ہے، جو آپ کو اپنے گھر کی ملکیت کے مقاصد کے حصول میں بااختیار بنانے کے لیے قیمتی بصیرت اور قابل عمل تجاویز پیش کرتا ہے۔

کریڈٹ سکور کے جوہر کو ڈی کوڈ کرنا

کریڈٹ سکور کے بنیادی اصول:

اس کے بنیادی طور پر، کریڈٹ سکور کسی فرد کی ساکھ کی اہلیت کے عددی اشارے کے طور پر کام کرتا ہے، جو ان کی کریڈٹ ہسٹری اور مالی رویے کو سمیٹتا ہے۔ریاستہائے متحدہ میں، FICO سکور، 300 سے 850 کے درمیان، اسکورنگ کے اہم ماڈل کے طور پر کھڑا ہے۔

گھر کی خریداری پر اثر:

رہن کی منظوری کے عمل میں آپ کے کریڈٹ سکور کی اہمیت نمایاں طور پر سامنے آتی ہے۔قرض دہندگان آپ کو قرض دینے سے وابستہ خطرے کا اندازہ لگانے کے لیے اس اسکور کا فائدہ اٹھاتے ہیں۔زیادہ کریڈٹ سکور اکثر زیادہ سازگار رہن کی شرائط کا ترجمہ کرتا ہے، سود کی شرحوں اور قرض کے اختیارات کو متاثر کرتا ہے۔

کریڈٹ سکور سپیکٹرم کو عبور کرنا

بہترین (800-850):

انتہائی سازگار قرض کی شرائط اور شرح سود میں بہترین کریڈٹ باسک والے افراد۔ان کی کریڈٹ ہسٹری لمبی عمر، معصومیت، اور دیر سے ادائیگی یا کریڈٹ کے استعمال کی کم سے کم مثالوں سے نشان زد ہوتی ہے۔

بہت اچھا (740-799):

بہت اچھی کریڈٹ رینج میں رہنے والے اب بھی فائدہ مند پوزیشنوں سے لطف اندوز ہوتے ہیں، سازگار رہن کی شرائط اور مسابقتی شرح سود کے لیے اہل ہیں۔

اچھا (670-739):

ایک اچھا کریڈٹ سکور ایک مضبوط کریڈٹ ہسٹری کی نشاندہی کرتا ہے، جو قرض لینے والوں کو عام طور پر رہن محفوظ کرنے کی اجازت دیتا ہے۔تاہم، شرائط اتنی سازگار نہیں ہو سکتی ہیں جتنی زیادہ اسکور والے ہیں۔

میلہ (580-669):

منصفانہ کریڈٹ رینج میں، قرض لینے والوں کو کچھ کریڈٹ چیلنجز کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔جبکہ رہن حاصل کرنا ممکن ہے، زیادہ شرح سود کے ساتھ شرائط کم سازگار ہونے کا امکان ہے۔

غریب (300-579):

غریب کریڈٹ والے افراد کو رہن کے حصول میں کافی رکاوٹوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔قرض دہندگان ان کو زیادہ خطرہ والے قرض لینے والوں کے طور پر دیکھ سکتے ہیں، جو کہ سازگار شرائط کو مضحکہ خیز بناتے ہیں۔

قرض کی مختلف اقسام کے لیے کم از کم کریڈٹ سکور

روایتی قرضے:

روایتی قرضوں کے لیے، عام طور پر 620 کا کم از کم کریڈٹ سکور درکار ہوتا ہے۔تاہم، 740 یا اس سے زیادہ کے اسکور کا ہدف زیادہ سازگار شرائط کے لیے مناسب ہے۔

ایف ایچ اے قرضے:

FHA قرضے زیادہ نرمی کا مظاہرہ کرتے ہیں، 500 سے کم کریڈٹ سکور والے قرض لینے والوں کو اہل ہونے کی اجازت دیتے ہیں۔پھر بھی، کم ادائیگی کے لیے 580 یا اس سے زیادہ کا سکور بہتر ہے۔

VA قرضے:

VA قرضے، جو سابق فوجیوں اور فعال ڈیوٹی فوجی ارکان کے لیے ڈیزائن کیے گئے ہیں، اکثر زیادہ لچکدار کریڈٹ کی ضروریات کو پیش کرتے ہیں۔اگرچہ کوئی سرکاری کم از کم نہیں ہے، 620 سے اوپر کا سکور عام طور پر مشورہ دیا جاتا ہے۔

USDA قرضے:

USDA قرضے، دیہی علاقوں میں کم سے اعتدال پسند آمدنی والے قرض لینے والوں کے لیے تیار کیے گئے ہیں، عام طور پر 640 یا اس سے زیادہ کا کریڈٹ سکور ضروری ہوتا ہے۔

گھر کی خریداری کے لیے اپنے کریڈٹ اسکور کو بڑھانا

1. اپنی کریڈٹ رپورٹ چیک کریں:

• غلطیوں کے لیے اپنی کریڈٹ رپورٹ کی باقاعدگی سے جانچ پڑتال کریں۔
• اپنی کریڈٹ ہسٹری کی مستند نمائندگی کو یقینی بنانے کے لیے کسی بھی غلطی پر فوری طور پر تنازعہ کریں۔

2. بروقت ادائیگی:

• مثبت ادائیگی کی تاریخ قائم کرنے کے لیے تمام بلوں کو وقت پر ادا کرنے کی عادت پیدا کریں۔
• ختم ہونے والی تاریخوں کے خطرے کو کم کرنے کے لیے خودکار ادائیگیوں کو ترتیب دینے پر غور کریں۔

3. بقایا قرض کو کم کریں:

• کریڈٹ کارڈ بیلنس اور مجموعی قرض کو کم کرنے کی کوشش کریں۔
• کریڈٹ کے استعمال کو اپنی کریڈٹ کی حد کے 30% سے نیچے رکھیں۔

4. نئی کریڈٹ لائنیں کھولنے سے گریز کریں:

• نئے کریڈٹ اکاؤنٹ کھولنے سے آپ کا کریڈٹ سکور لمحہ بہ لمحہ کم ہو سکتا ہے۔
• نئی کریڈٹ انکوائریوں کو محدود کریں، خاص طور پر گھر خریدنے کے عمل کے قریب۔

5. کریڈٹ کونسلر کے ساتھ مشغول ہوں:

• اگر ضروری ہو تو، بہتری کے لیے موزوں منصوبہ تیار کرنے کے لیے کریڈٹ کونسلر سے رہنمائی حاصل کریں۔

نتیجہ

آخر میں، گھر خریدنے کے لیے درکار کریڈٹ سکور مختلف عوامل پر منحصر ہوتا ہے، بشمول قرض کی قسم اور قرض دینے والے کے مخصوص معیار۔اگرچہ قرض کے کچھ پروگرام کم کریڈٹ اسکورز کو ایڈجسٹ کرتے ہیں، زیادہ اسکور کی خواہش آپ کی رہن کی سازگار شرائط کو محفوظ بنانے کی صلاحیت کو نمایاں طور پر بڑھا دیتی ہے۔آپ کے کریڈٹ کی باقاعدگی سے نگرانی کرنا، کسی بھی تضاد کو فوری طور پر دور کرنا، اور ذمہ دارانہ مالی عادات کو اپنانا آپ کے ہدف کے کریڈٹ سکور کو حاصل کرنے اور اس کے نتیجے میں، آپ کے گھر کی ملکیت کے خواب کو پورا کرنے کے لیے اہم قدم ہیں۔

بیان: اس مضمون کو AAA LENDINGS نے ایڈٹ کیا تھا۔فوٹیج میں سے کچھ انٹرنیٹ سے لی گئی ہیں، سائٹ کی پوزیشن کی نمائندگی نہیں کی گئی ہے اور اجازت کے بغیر اسے دوبارہ پرنٹ نہیں کیا جاسکتا ہے۔مارکیٹ میں خطرات ہیں اور سرمایہ کاری میں محتاط رہنا چاہیے۔یہ مضمون ذاتی سرمایہ کاری کے مشورے کی تشکیل نہیں کرتا ہے، اور نہ ہی اس میں سرمایہ کاری کے مخصوص مقاصد، مالی صورتحال یا انفرادی صارفین کی ضروریات کو مدنظر رکھا گیا ہے۔صارفین کو اس بات پر غور کرنا چاہیے کہ آیا یہاں موجود کوئی بھی رائے، آراء یا نتیجہ ان کی مخصوص صورت حال کے لیے موزوں ہے۔اس کے مطابق اپنی ذمہ داری پر سرمایہ کاری کریں۔